Poradnik finansowy a w nim nasz ekspert kredytowy Kamila Januszewska z grupy ANG wyjaśnia, dlaczego Rada Polityki Pieniężnej podnosi stopy procentowe.
Wzrost cen za podstawowe produkty oraz usługi doprowadził do sytuacji, w której stajemy przed koniecznością ugruntowania naszych potrzeb. Wartość złotówki spadła, co widać po codziennym zakupowym koszyku. Co dalej? Dlaczego Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję o podniesieniu stóp procentowych?
Zadaniem Narodowego Banku Polskiego, którego organem decyzyjnym jest właśnie wspominania Rada Polityki Pieniężnej, jest ustabilizowanie ciężkiej sytuacji, która nastała w Polsce. Podnosząc stopy procentowe RPP sprawi, że ceny przestaną rosnąć, wzrośnie moc nabywcza pieniądza i będziemy mogli choć trochę odetchnąć. Jak się to jednak odbije na kredytobiorcach?
– Spieszę z wyjaśnieniem – mówi ekspert kredytowy grupy ANG Kamila Januszewska. – Podwyżka stóp procentowych najbardziej dotknie klientów banków, którzy zaciągnęli kredyt z początkiem roku 2021 i postawili na opcję z oprocentowaniem zmiennym. Chciałabym to wyjaśnić w krótkiej symulacji biorąc jako przykład kwotę 300 tysięcy złotych przy oprocentowaniu na poziomie 2,5 procent i racie wynoszącej 1345 zł. W momencie powstawania tego artykułu WIBOR 3M wynosi 2,24 proc., a WIBOR 6M – 2,55proc. Zakładając, że aktualne oprocentowanie kredytu to 4,5proc., to rata kredytu hipotecznego dla wspomnianego przykładu wzrasta do kwoty 1684 zł. Jeśli stopy procentowe w kraju przekroczą 3 proc., a wskaźnik WIBOR dojdzie nawet do 4proc., to śmiało możemy założyć, że w dość krótkim czasie oprocentowanie kredytów hipotecznych przekroczy 6 proc. w skali roku. Gdyby wspomniany przykład miał oprocentowanie na poziomie 6,5 proc., to rata kredytu wzrosłaby do kwoty… 2025 zł. Zatem różnica pomiędzy oprocentowaniem z początku 2021 roku, a jego końcem to minimum 340 zł na racie we wspomnianym przykładzie. Niestety, w perspektywie mamy podwyżkę rat o prawie 700 zł. Brzmi przerażająco.
Jak się zatem chronić przed tym co nas czeka? Zdaniem Kamili Januszewskiej sposobów jest kilka. Można nadpłacić kredyt hipoteczny (jeśli bank lub klient nie będzie skracał okresu kredytowania, miesięczna rata po nadpłacie zmniejszy się), wydłużyć okres kredytowania o ile to możliwe (w części odsetkowej koszt kredytu niestety zwiększy się, ale miesięczne obciążenie ratą spadnie), czy wreszcie – spróbować ustalić z bankiem „wakacje kredytowe” – tu jednak najlepiej policzyć dokładnie na ile jest to dla klienta opłacalny krok.
Poradnik finansowy. Co radzić przyszłym kredytobiorcom?
Powyższe wskazówki dotyczą osób, które mają już na swoim koncie zaciągnięty kredyt mieszkaniowy. Przyszłym kredytobiorcom Kamila Januszewska proponuje rozważenie wyboru oprocentowania stałego.
– Opcja ta na chwilę obecną wydaje się być bezpieczniejszą alternatywą – radzi ekspert kredytowy ANG. – Co prawda za spokój przyjdzie nam drożej zapłacić, ale przez 5 – 7 lat (w zależności od banku) stałe oprocentowanie uchroni nas przed kolejnymi podwyżkami stóp procentowych, których ze względu na ciągły wzrost inflacji powinniśmy się spodziewać. Podpowiedzieć mogę też, że gdy wreszcie nastaną czasy stabilizacji, a na pewno kiedyś to nastąpi, kredytobiorca będzie miała możliwość podjęcia próby renegocjacji warunków cenowych. Banki wprawdzie niechętnie zgadzają się na zmianę decyzji z oprocentowania stałego na zmienne lub zamiany oprocentowania stałego na niższe – aktualnie w banku obowiązujące, jednak zawsze (pod warunkiem posiadanej zdolności kredytowej) możemy kredyt hipoteczny przenieść do innego banku.
A jak najlepiej przygotować się w najbliższym czasie do wzięcia kredytu hipotecznego?
– Tak jak wspomniałam wyżej – trzeba się skupić na ofertach ze stałym oprocentowaniem, a jest w czym wybierać – przekonuje ekspert kredytowy grupy ANG. – Należy myśleć długofalowo, czyli dokładnie przeanalizować warunki umowy. Poprosić eksperta o zrobienie symulacji raty kredytu przy różnych wysokościach oprocentowania – wtedy będziemy mieć pewność, czy na pewno będzie nas stać w przyszłości na dalsze spłacanie kredytu. Trzeba też zapoznać się z czynnikami ryzyka związanymi z udzieleniem kredytu, zarówno przy oprocentowaniu stałym i gdybyśmy chcieli dokonywać zmian – przy oprocentowaniu zmiennym. Ważnym elementem strategii dobrego podejścia do zaciągnięcia kredytu jest przeanalizowanie naszych dotychczasowych wydatków konsumenckich. Rozsądnie jest zacząć oszczędzać, aby zadbać o tak zwaną poduszkę finansową.
Możliwości oszczędzania jest wiele – doradza ekspert kredytowy grupy ANG Kamila Januszewska i jak zwykle zachęca do kontaktu! Skontaktować się można pod numerem telefonu 692249080 oraz poprzez adres mailowy- kamila.januszewska@grupaang.pl Chętnie odpowie na wszelkie pytania!
Czytaj też: Bierzesz kredyt? Ekspert radzi: zapoznaj się z prawami i obowiązkami (część 3)