{"id":59248,"date":"2021-10-15T08:28:17","date_gmt":"2021-10-15T08:28:17","guid":{"rendered":"https:\/\/gazetaregionalna.com\/?p=59248"},"modified":"2021-10-15T08:28:19","modified_gmt":"2021-10-15T08:28:19","slug":"poradnik-dla-frankowicza-czesc-3","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/gazetaregionalna.com\/?p=59248","title":{"rendered":"Porady ekspert\u00f3w od spraw finansowych. Poradnik dla frankowicza (cz\u0119\u015b\u0107 3)"},"content":{"rendered":"\n

Ugoda z bankiem. W\u0142a\u015bnie t\u0119 kwesti\u0119 porusza dzi\u015b nasz poradnik dla frankowicza. Przygotowuje go Kancelaria radcy prawnego Klaudii Majer<\/strong>.<\/h4>\n\n\n\n

Tzw. kredyt we frankach sp\u0119dza sen z powiek wielu kredytobiorcom. Dlatego specjalnie dla naszych Czytelnik\u00f3w przygotowali\u015bmy poradnik dla frankowicza. Kancelaria radcy prawnego Klaudii Majer<\/a> wyja\u015bnia\u0142a ju\u017c m.in., jaka jest r\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy kredytem indeksowanym a denominowanym. Dzi\u015b pora na ugody dla frankowicz\u00f3w!<\/p>\n\n\n\n

Propozycje ugodowe ze strony bank\u00f3w zmierzaj\u0105 do wprowadzenia do um\u00f3w oprocentowania opartego o stawk\u0119 WIBOR zamiast dotychczasowej stawki LIBOR. Zniknie ryzyko zmiany kursu franka, ale pojawi si\u0119 w to miejsce nowe ryzyko. Pracownicy bank\u00f3w bardzo agresywnie i nachalnie naciskaj\u0105 frankowicz\u00f3w do zawierania ug\u00f3d pozas\u0105dowych, tak jak kiedy\u015b namawiali na tzw. kredyty we frankach.<\/p>\n\n\n\n

\"Kredyt
Poradnik dla frankowicza (cz\u0119\u015b\u0107 3)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Poradnik dla frankowicza Czy zatem ugoda jest lepsza ni\u017c wyrok?<\/strong> Ci, kt\u00f3rzy wzi\u0119li tzw. kredyt we frankach powinni zada\u0107 sobie pytanie przed podj\u0119ciem w\u0142a\u015bciwej decyzji.<\/p>\n\n\n\n

1. Jakie s\u0105 szanse na wygranie sprawy<\/strong>, a jakie jest ryzyko jej przegrania?<\/p>\n\n\n\n

2. Jakie b\u0119d\u0105<\/strong> korzy\u015bci<\/strong> finansowe<\/strong> po wyroku a jakie po zawarciu ugody?<\/p>\n\n\n\n

3. Od czego zale\u017cy wysoko\u015b\u0107 raty kredytowej?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wysoko\u015b\u0107 raty sk\u0142ada si\u0119 z mar\u017cy (zazwyczaj sta\u0142ej) oraz doliczanej do niej ZMIENNEJ stopy bazowej (LIBOR lub WIBOR).<\/p>\n\n\n\n

4. Co to jest stawka WIBOR?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

WIBOR to stopa bazowa w\u0142a\u015bciwa dla kredyt\u00f3w z\u0142ot\u00f3wkowych. Stawka LIBOR by\u0142a w\u0142a\u015bciwa dla kredyt\u00f3w powi\u0105zanych z walut\u0105 obc\u0105. R\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy stawk\u0105 WIBOR a LIBOR zadecydowa\u0142a, \u017ce kredytobiorca mia\u0142 wi\u0119ksz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 na tzw. kredyt frankowy i znacznie ni\u017csz\u0105 rat\u0119, a zatem ten kredyt wydawa\u0142 si\u0119 w\u00f3wczas atrakcyjniejszy.<\/p>\n\n\n\n

5. Co wiemy o podniesieniu st\u00f3p procentowych?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

7 pa\u017adziernika br. Rada Polityki Pieni\u0119\u017cnej podj\u0119\u0142a decyzj\u0119 o podwy\u017cszeniu st\u00f3p procentowych. Zwi\u0119kszy\u0142a si\u0119 przez to stawka WIBOR z poziomu 0,1 proc. do 0,5 proc.<\/p>\n\n\n\n

6. Jakie by\u0142y stopy procentowe kredyt\u00f3w z\u0142ot\u00f3wkowych (ze stop\u0105 WIBOR) w ci\u0105gu ostatnich kliku lat?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Obecna zmiana stopy bazowej WIBOR do 0,5 proc. jest niewielka. Zakresu zmian stawki WIBOR nie da si\u0119 jednak przewidzie\u0107 podobnie jak zmiany kursu franka. Wiemy, \u017ce u naszych s\u0105siad\u00f3w stopy te s\u0105 znacznie wy\u017csze. Wiemy te\u017c, \u017ce w 2008 r. kiedy frank by\u0142 na rekordowo niskim poziomie, WIBOR by\u0142 na rekordowo wysokim poziomie 7 proc. – a taka zmiana jest ju\u017c mocno odczuwalna dla kredytobiorcy. Urz\u0105d Ochrony Konkurencji i Konsumenta ostrzega przed ryzykiem wzrosty st\u00f3p procentowych, a na stronie Urz\u0119du finanse.uokik.gov.pl znajduje si\u0119 kalkulator. Mo\u017cna w nim sprawdzi\u0107, jak b\u0119d\u0105 kszta\u0142towa\u0142y si\u0119 raty kredytu przy wzro\u015bcie WIBOR.<\/p>\n\n\n\n

7. Jaka b\u0119dzie rata kredytu, gdy stopy procentowe b\u0119d\u0105 rosn\u0105\u0107?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Przy kredycie na 200 tys. z\u0142, zaci\u0105gni\u0119tym na 15 lat, gdy WIBOR wzro\u015bnie do 7 proc. (tj. do poziomu z 2008 r.), miesi\u0119czna rata kredytu wzro\u015bnie o 700-800 z\u0142. To s\u0105 tylko odsetki, kt\u00f3re nie zmniejszaj\u0105 kwoty kapita\u0142u do sp\u0142aty. WIBOR na poziomie 7 proc. nie stanowi maksymalnej granicy wzrostu.<\/p>\n\n\n\n

8. Jakie b\u0119d\u0105 skutki podatkowe umorzenia przez bank cz\u0119\u015bci zobowi\u0105zania?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Od zysku z ugody z bankiem trzeba b\u0119dzie zap\u0142aci\u0107 podatek 17 lub 32 proc. (w zale\u017cno\u015bci od progu podatkowego). Mo\u017ce to by\u0107 ca\u0142kiem spora kwota. Z podatku tego mo\u017cna by\u0107 zwolnionym je\u015bli kredyt zaci\u0105gni\u0119ty by\u0142 na w\u0142asne cele mieszkaniowe. Rozporz\u0105dzenie wprowadzaj\u0105ce zwolnienie podatkowe obowi\u0105zuje tylko do 31 grudnia 2021 r. Czy b\u0119d\u0105 zwolnienia na kolejne lata? Tego na razie nie wiemy.<\/p>\n\n\n\n

9.<\/strong> Ile trwa post\u0119powanie mediacyjne przy KNF w przedmiocie zawarcia ugody?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Jest to kilkuletni proces, niejednokrotnie d\u0142u\u017cszy ni\u017c sprawa w s\u0105dzie.<\/p>\n\n\n\n

Warto si\u0119 r\u00f3wnie\u017c zastanowi\u0107, dlaczego banki po tylu latach proponuj\u0105 ugody, kt\u00f3rymi 4-5 lat temu nie by\u0142y zainteresowane?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Banki zauwa\u017caj\u0105, \u017ce prowadzenie spor\u00f3w przesta\u0142o si\u0119 op\u0142aca\u0107, \u017ce spory generuj\u0105 dla nich dodatkowe wysokie koszty i dezorganizuj\u0105 bie\u017c\u0105c\u0105 prac\u0119.<\/p>\n\n\n\n

Obserwuj\u0105c wyroki s\u0105dowe, kt\u00f3re w zdecydowanej wi\u0119kszo\u015bci stwierdzaj\u0105 niewa\u017cno\u015b\u0107 um\u00f3w kredytowych powi\u0105zanych z frankami, widzimy, \u017ce bankom du\u017co bardziej zaczyna si\u0119 op\u0142aca\u0107 zawieranie ug\u00f3d ni\u017c nara\u017canie si\u0119 na przegran\u0105 i jej koszty.<\/p>\n\n\n\n